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生命保険契約時のチェックポイント
ユウコ
ここでは生命保険の契約時、どんなところをチェックするのかをお伝えしているので参考にしてくださいね。
生命保険の契約時にはいくつかチェックポイントがありますが、生命保険を契約するときのシチュエーションとして、これから新たに生命保険に加入するのか、あるいは保険を見直すときの二種類に分類できます。
当然、どちらのシチュエーションかによってチェックポイントが変わりますので、それぞれのシチュエーション毎に大切なポイントをおさえておきましょう。
生命保険を新たに契約するとき
生命保険を新たに契約するときには、なぜ保険に入るのかや保険の種類、そして付帯サービスがポイントになります。
保険加入者の年齢やライフスタイル、想定されるリスクによって、必要なオプションが変わります。
また、新規で生命保険に加入する場合、比較対象がないことから、お得なのか、あるいはあまり必要ないものなのかの判断が難しい点も挙げられます。
保険のスタッフから説明を受けると、その時には「これが良いかも」と思うものの、他の説明を受けると「やっぱりこっちが」と、ついつい揺れ動いてしまうのではないでしょうか。
そこで新たに生命保険に加入する際、何をポイントにすべきなのかをいくつかの項目ごとにまとめていますので、これから新たに生命保険への加入をと考えている方は、まずはこちらをチェックしてみてください。
保険を見直すとき
生命保険を見直す時に大切なことはまずはタイミングです。好きな時に見直すのではなく、保険の更新時などある程度タイミングは限られます。
そのため、いつがタイミングなのかから逆算して考えることが大前提です。
そして現在の保険の契約内容も改めて見直してみましょう。
じっくりと保険を見直す機会がなかった場合、既に不要になってしまったオプションに加入しているケースもあれば、ライフスタイルの変化から、現在の状況と見合っていない保険に加入してしまっているケースも珍しくありません。
そこで、現在考えられるリスクについてや、支払える金額に関してを設定しましょう。
保険の支払いは基本的には長期間に及ぶため、ポイントとなるのが支払える金額は余裕をもって設定する点です。
- 支払う時点では余裕があるとしても、将来的に継続して余裕を持てる金額なのか
- 子供の進学等で出費が増えるのか
- 子供が自立するので出費も収まり、余裕が増えていくのか
保険のことだけでなく、将来的なコストも予測しておくと、希望の保険に出会える可能性が高いでしょう。
これらに関しても、より細かく掘り下げていますので是非ご覧ください。
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