傷害保険とは

傷害保険とは、ケガによる治療費や入院費などを補償する保険のこと。意図せず偶然負ったケガは、多くの場合、傷害保険の補償範囲となります。ここでは、具体的に補償の範囲となるケガや、実際に支払われる保険金の種類、職業による保険料の違いなどについて解説しています。

傷害保険の対象となるケガは？

傷害保険の対象となるケガは、「急激かつ偶然の事故により体に負ったケガ」になります。より分かりやすく言えば、「事故によるケガを予測できず、かつ事故を避ける時間的な余裕がない状況で負ったケガ」となります。

たとえば、横断歩道を歩行中に車に接触したことで負ったケガや、一般的なスポーツ中に負ったケガなどは傷害保険の対象となります。

一方で、ケンカで負ったケガや自傷行為によるケガ、ハンググライダーなどの危険なスポーツ中に負ったケガなどは傷害保険の対象になりません。

また傷害保険は、ケガの原因が被保険者の身体の外部に起因することも補償の要件としています。たとえば脳卒中で倒れた際に負ったケガなどのように、「被保険者の身体の内部に起因するケガ」については、傷害保険の対象とはならないので注意が必要です。

傷害保険は職業によって保険料が変わる

傷害保険はケガを対象とした保険となるため、ケガのリスクが高い職業に就いている人は、保険料が高くなることがあります。 たとえば、建設作業者や運転手、漁業作業者、農林作業者などは、相対的にケガのリスクが高い職業とされ、保険料がやや高くなることが一般的。逆に、事務職や販売職、営業職などは、相対的にケガのリスクが低い職業とされ、保険料がやや低くなることがあります。 なお、プロボクサーや力士、競輪選手、テストドライバーなどは特にケガのリスクが高い職業とされることから、傷害保険に加入できなかったり、加入できたとしても保険料が高額になったりすることがあります。あるいは、問題なく加入できたとしても、就業中のケガは補償の対象外になることがあります。

傷害保険で支払われる保険金の内容

傷害保険で支払われる保険金には以下の4種類があります。

通院補償

ケガの治療のために通院が必要となった際、通院1日ごとに規定の保険金が支払われます。

入院保障

ケガの治療のために入院が必要となった際、入院1日ごとに規定の保険金が支払われます。

手術補償

ケガの治療のために手術が必要となった際、規定の保険金が支払われます。

死亡・後遺障害補償

ケガが原因で死亡したり後遺障害を負った際、規定の保険金が支払われます。

自分に合った保険を選ぼう

傷害保険に類似した保険として医療保険があります。どちらもケガが補償対象に含まれる保険ですが、補償範囲や加入条件、保険料などが異なります。

傷害保険への加入を検討する際には、医療保険も含めた他の保険とよく比較し、よりご自身の日常に適した保険商品を選ぶことが大切です。