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生命保険を見直すときのポイント
ユウコ
保険は一度加入したらずっとそのままという訳にはいきません。
時には見直すことも大切ですが、いつ見直すのが良いのかなど、見直しに関してのポイントを主に3つの角度から説明しますのでご覧ください。
見直すタイミングを見極める
まずは見直しのタイミングです。
保険の見直しのタイミングとして、保険の更新時を選ぶ人が多いです。
更新時以外に見直すと、例えば契約間もないタイミングで見直して解約した場合、解約返戻金を受け取ることができない可能性もあります。
しかし、更新時だけではなく、ライフスタイルの変化のタイミング等で見直すことも大切です。
なぜなら、基本的に保険には違約金やペナルティがありません。
いつ解約しても、何らかのデメリットがある訳ではありませんので、子供が学校に入った、夫が転職した、マイホームのローンの支払いが始まったなど、ライフステージ・スタイルの変化の前には保険を見直しましょう。
現在の契約内容を確認する
保険を見直す際には、現在どのような内容の保険に加入しているのか確認しておきましょう。
見直すということは、今現在加入している保険よりも適した保険に加入することを意味しています。
そのためには、現在どのような保険に加入しているのか、加入している保険は現在の状況にマッチしている保険なのかを改めて確認してみましょう。
もしもですが、現在の契約内容が理想に近いものであれば、無理に契約を変更する必要はありません。
オプションや付帯サービスを加えるだけで良いケースもあれば、異なる保険に加入した方が良いケースもありますが、それらの判断基準は「今加入している保険と比較して」になりますので、今現在の契約内容を、細かい部分までチェックしましょう。
備えるリスクと支払える金額を明確にする
想定されるリスクも考慮しておく必要があります。
なぜなら、保険とはリスクに備えるという側面が大きく、どのようなリスクが想定されるのかによって、適した保険が変わります。
また、支払える金額も明確にしておきましょう。ここでポイントとなるのが長期的なビジョンです。
保険の支払いはある程度長期的なものになります。見直した時に支払える金額を、継続して支払えるのか。この点が甘いと、結局は満期を前に保険の解約という選択を迫られてしまうケースもありますので、長期的に支払うことができるのかという視点で、支払える金額を設定しましょう。
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