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生命保険を新たに契約するとき
ユウコ
ここでは生命保険を新たに契約するときのチェックポイントを解説していますので、これから生命保険をと考えている方は参考にしてみてくださいね。
保険に入る目的を明確にする
まずはなぜ保険に入るのか、目的を明確にしましょう。
もしもの時のためなのか、あるいは積み立て式で貯蓄も視野に入れたものなのかなど、人それぞれ目的は異なるはずですが、目的が異なれば理想の保険も変わります。
保険商品は多種多様なラインナップとなっており、目的によってより良い保険は異なります。
そのため、まずはなぜ保険に入る必要があるのかを明確にしておきましょう。裏を返せば、なぜ保険に加入したいのか、その目的を明確にすることで、ある程度加入すべき保険の種類が見えてきます。
そのため、まずはある程度で良いので、なぜ保険に加入したいのか、理由をまとめておきましょう。
保険の種類を決める
保険にはいくつかの種類があります。
例えば生命保険だけを見ても、収入保証のもの、終身タイプのものがあります。
終身タイプに関しても持病がある人向けのものもあれば、定期タイプのものなど、実に様々な保険の種類が登場しています。
そこで、まずは保険の種類を決めるために、どのような種類があるのかや、加入の目的にマッチした保険の種類がないか調べてみましょう。
表面的には同じような内容に見えても、種類が違うことでまったく異なる内容の保険となってしまうケースも珍しくありません。
自分だけの判断では難しい部分ではありますが、何が必要なのかを踏まえ、どの種類の保険に加入するとよいのかを考えておきましょう。
希望の保険金額と付帯サービスを決める
保険に加入する際の金額と付帯サービスも選択肢です。
まずは金額。
保険は月々支払うものです。決して一度や二度支払って終わるものではなく、継続して支払うものになりますので、加入するその時の経済状況だけで考えるのではなく、ある程度長期的な視野が必要です。
例えばこれから子どもが学校に入る年代であれば、学費の出費も増えますので現在支払える額よりも、もう少し余裕を持てる金額に設定した方が良いでしょう。
逆に子育ても一段落している状態であれば、今後は余裕が出てくる可能性が高いので、現在はギリギリだと思っても、時間と共に余裕が出てくる可能性もあります。
また、付帯サービスも大切な判断材料の一つです。
付帯サービスも様々ですが、有料の付帯サービスの場合、保険料は高くなります。
しかし、必要だと感じる付帯サービスであれば是非とも加入しておきたいところですが、付帯サービスの種類も多々ありますので、まずはどのような付帯サービスがあるのかを確認しておくことが大切です。
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